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    從“線上”到“掌上”,廣州“信易貸”邁向2.0時代

    發布日期:2021年05月18日 10:05:44 訪問人數:351

    2021年的《政府工作報告》提出要進一步解決小微企業融資難融資貴難題,加快信用信息共享步伐,引導銀行擴大信用貸款,務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。針對中小微企業融資難、融資貴問題,副會長單位廣州金控征信積極探索具本地特色的“信用+科技+普惠金融”創新應用,打造廣州“信易貸”平臺,推動“信易貸”模式在本地落地生效,以信用撬動金融資源,提高信用狀況良好中小企業的貸款可得性,促進金融機構更好地服務本地企業、更好地支撐實體經濟發展和優化營商環境。廣州“信易貸”平臺自2020年5月上線以來累計注冊企業6.4萬家,上線金融產品318款,實現融資規模360.85億元。


    2021年初,廣州“信易貸”平臺正式推出APP客戶端,成為全國首個推出APP端服務的信易貸平臺,實現信易貸服務從線上到掌上的跨越,有效提升用戶獲得感,幫助信用良好的中小微企業更便捷獲得信貸,標志著廣州“信易貸”邁向2.0時代。


    01為什么推出“信易貸”?

    近年來,國家高度重視中小企業發展,要求開發利用信用信息,創新金融服務,促進中小企業健康發展。黨中央、國務院《關于促進中小企業健康發展的指導意見》提出“開發‘信易貸’……改善銀企信息不對稱,提高信用狀況良好中小企業的信用評分和貸款可得性”。黨中央、國務院《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》進一步提出要“推動信用信息深度開發利用,增加服務小微企業和民營企業的金融服務供給”。


    2020年疫情期間,在廣州市政府大力支持下,市發展改革委成功推動“信易貸”在廣州落地,廣州“信易貸”平臺的推出成為信用服務實體經濟更快、更優復蘇的“大招”,有力支持企業復工復產。廣州“信易貸”平臺建設遵循“政府引導、市場運作、安全可控”的基本原則,依托大數據、云計算、區塊鏈等技術,按照“市場導向、聯動導向”,強化金融機構、第三方信用服務機構、政府部門的聯動,開展信用數據創新應用,著力解決中小企業信用信息不對稱、碎片化等痛點、難點,提升銀企對接效率。


    02“信易貸”落地為企業帶來哪些變化?

    企業的滿意度、獲得感最能體現“信易貸”落地帶來的變化。廣州市白云區某企業亟需資金用于批量采購,通過廣州“信易貸”平臺發布融資需求。郵儲銀行廣州分行了解到需求后第一時間與該企業取得聯系,經調查該企業信用良好,是我市A級納稅人,在郵政銀行指引下,該企業通過廣州“信易貸”平臺申請小微易貸,在短短半天內成功獲批500萬元小微企業貸款額度。較以往融資需要提供大量資料、耗時1-2個月的經歷,該企業對本次融資體驗表示非常滿意。


    市信用辦有關負責同志介紹,“信易貸”平臺的重要工作內容是基于公共信用信息為企業繪制信用臉譜,A級納稅人、海關高級認證企業、重合同守信用企業等守信信息是金融機構所關注的,也是我們重點對接的數據,企業信用越好、獲得貸款越容易?!靶乓踪J”是守信激勵一項重要措施,目的是為了讓更多守信企業受惠,逐步形成守信暢行的市場氛圍。


    03APP端成為平臺升級的“催化劑”

    廣州“信易貸”平臺持續升級優化,于2020年11月份啟動平臺移動互聯網化轉型工作,于今年初上線廣州“信易貸”官方APP,成為全國首家推出APP移動端的信易貸平臺。廣州信易貸APP集“融資+政策+服務”于一體,為廣州中小企業提供指尖一站式辦理融資申請、融資產品智能推薦等服務,同時提供免費查詢企業信息、獲取企業信用名片等移動化信用服務,實現企業在平臺“可查信”、“能用信”。企業客戶登陸APP后,將優先獲得“純信用、純線上”金融產品的推薦,即企業在APP登錄后最快可立即獲得平臺創新產品的預授信額度,授信效率和企業獲得感大大增強。


    廣州“信易貸”平臺運營方廣州金控征信服務有限公司負責人介紹,公司充分運用人工智能、大數據、區塊鏈等新一代數字技術,實現平臺在企業需求、融資模式、信用畫像、政策配套等方面的智能匹配,以及融資進度的可視化查詢展示和貸款后的追蹤預警。在此基礎上,開展信用信息深度開發利用,在市場主體授權的前提下,廣州“信易貸”平臺目前已累計查詢信用數據達90余萬次。隨著平臺升級優化,我們深入各行業領域,運用信用數據開發了電力信易貸、物流信易貸、海關信易貸等一系列專屬信貸產品,拓展“信易貸”應用場景,逐步構建“信易貸+”矩陣,邁向廣州“信易貸”2.0。


    04廣州“信易貸”應用場景

    物流信易貸。廣州信易貸平臺創新推出的一款以運費墊付為主的特色金融產品,幫助第三方物流、網絡貨運平臺、大型車隊、TMS服務商等解決上游帳期過長給企業帶來的資金壓力,為物流企業提供專項融資服務,目前已授信企業9家,授信總額1500萬元。

    電力信易貸。廣州信易貸平臺聯合郵儲銀行基于企業電力大數據創新推出“電力信易貸”,“電力信易貸”于2020年9月29日正式上線,目前已授信企業707家,授信總額19.76億元。

    海關信易貸。廣州信易貸平臺根據廣州海關信用數據為AEO企業(海關高級認證企業)提供無抵押、免擔保的線上信用貸款產品,將廣州海關信用數據直接轉化為銀行信用,在廣州海關累積了良好的貿易評估記錄、經營穩健、信用良好的AEO企業,可以憑借過往的通關數據,更高效、便捷、經濟地獲得貸款?!昂jP信易貸”讓信用數據轉化為實實在在有價值的資本,切實解決進出口企業的融資問題。目前,已有18家廣州海關AEO企業獲得融資授信,合計授信金額27.35億元。


    05“信易貸”2.0時代將擴大生態圈

    市發展改革委有關負責同志介紹,后疫情時代,國家更加重視“信易貸”工作,去年底國家發展改革委專門召開了“信易貸”專題會,對“信易貸”工作做了重點部署,把信易貸作為解決中小企業融資難融資貴問題、做好“六穩六?!惫ぷ鞯闹匾e措。這次推動廣州“信易貸”升級2.0,既是落實國家部署,更是順應我市當前營商環境改革,更好發揮信用支持實體經濟功能,幫助企業更好獲得信貸。接下來,將出臺進一步推進信易貸工作的若干措施,正式啟動廣州市“信易貸”2.0工作,凝聚全市各部門合力,全方位支持廣州“信易貸”平臺迭代更新、做優做強,繼續發揮政府對“信易貸”工作的推動作用,做好政策推動、信息數據共享推動、白名單制度推動、信易貸平臺推動、審慎包容的監管推動、典型示范案例推動、融資規模通報推動。


    廣州“信易貸”平臺運營方廣州金控征信服務有限公司介紹,在政府的支持引領下,公司將積極發揮平臺效應,成為企業和金融機構、資金需求方和資金提供方的重要橋梁,精心挖掘應用信用信息數據、精心為企業融資提供更優質高效服務、精心排查預警金融風險、精心助力更精準的監管。進入2.0時代,公司將加大自主研發力度,用科技的力量賦能平臺特色金融服務;擴大“信易貸”的朋友圈,拓寬合作領域,挖掘更多“信易貸”應用場景;擴大“信易貸”的生態圈,推出發票信易貸、科技信易貸、餐飲信易貸等專項產品,打造更多具有廣州特色的純信用、純線上的“信易貸”產品。